How can I take advantage of the financial crisis?

Today you can take advantage of the crisis but first you have to understand how prices are determined. On one side, most of price tags are rising: gas, gold, food etc... 

 

All prices are on the rise, so is the Inflation. On the other side some other prices have fallen. I am talking about Real Estate properties, whose market prices are lower than their normal price value. Do you think buying a property in an urban area of a major Italian city paying it 50% less than its normal price? I think so!  

 

Let me add we are entering a time in which great deals will be popping up like popcorn. And I am not the only who think so. 

 

If you want to learn more about how to profit from new opportunities created by the crisis, just contact me.

 

I ll show you how to profit from the crisis.

 

Luigi Foscale

Come posso trarre, oggi, un grande vantaggio dalla crisi?

Oggi, puoi trarre vantaggio dalla crisi, ma prima, devi capire come si muovono i prezzi.

Da un lato, la maggior parte dei prezzi sta salendo: si veda la Benzina, l'Oro ed il costo delle derrate alimentari. Se ci fai caso, sono tutti prezzi in crescita. Quindi l'inflazione è in crescita.

Dall'altro lato, sul mercato si trovano alcuni prodotti che sono diminuiti di prezzo. Si tratta di immobili che oggi sono a prezzi molto scontati rispetto al mercato. Credi anche tu, che sia un affare, investire con il 50% di sconto, in immobili nelle zone residenziali, delle principali città italiane? Io personalmente credo di sì.

E aggiungo che si sta entrando in un periodo in cui si possono fare degli ottimi affari. E non sono l'unico a pensarla così. Se sei interessato contattami.

Ti dimostrerò che la crisi, è una opportunità.

Luigi Foscale

Luigi Foscale Risponde. Essere o non essere.

Oggi mi hanno fatto una domanda. “Ho un patrimonio in Borsa, e ho perso moltissimo. Mi consigli di vendere o di tenere?”

Innanzitutto ringrazio chi mi ha fatto la domanda, perché offre l’opportunità di approfondire un punto molto importante. Il bivio, Vendo in perdita o Tengo, è un dilemma. 

Per poter dare una risposta seria bisogna considerare ogni singola posizione. Tuttavia è importante far capire il ragionamento che sta a monte. Nella sua complessità, la risposta è semplice. Se ci sono possibilità che il titolo cresca di valore, allora bisogna tenere.  Diversamente conviene vendere ed investire in qualcosa che offre maggiori opportunità di crescita.

Se hai qualche dubbio, e desideri qualche risposta per il tuo caso specifico, scrivimi.

Luigi Foscale

Luigi Foscale Answers. To be or not to be.

 

Today a friend of a friend asked me a question: “I have a stock portfolio and I lost a fortune. Do you advise me to sell or to hold my shares? 

 

First of all I thanked him for asking me that question because he gave me the chance of an in-depth analysis about a very sensitive issue: The Crossroads. 

 

Crossroads are crucial dilemmas that in times of crisis afflict people quiet often: Should I sell my stock at loss or should I keep it? that’s a real dilemma.

 

In order to provide you with the right answer, you should consider every possible option. However it is important to let people understand the subject that follows. Even if it’s a complex issue it can become easier if you take the right steps to analyze your situation and what's going on in the market. If there's a chance the stock price will go up you should keep your shares. Differently you better sell it and then choose to invest in something that offers you a wider range of growth opportunity. 

 

If you have any doubt or concern about your financial situation and you wish to be advised on your specific case, please feel free to drop me a line, I will be happy to help.

 

Luigi Foscale

Is running into debts a dangerous practice today?

It only depends on what you do with your debts.

 

Debts may lead you to bankruptcy but they can also make you rich.

 

Only through a decent Financial Literacy you may be able to decide (as the ball is always in your hands) what to do.

 

First of all it is absolutely crucial to know how debt may help yourself. If you buy a car, a tv set or you are refinancing to buy new furniture, you run into debts to buy goods that will lower their value with time. This is a road that will certainly drain your resources..

 

On the other hand you can decide to purchase goods that are going to increase their value and that will eventually provide you with a stable income. If this is the case, debts could make you richer.

 

I use the conditional mood because you have to weigh the pros and cons: interest rate, Return on Investment and the tax regulation. Indeed if you overborrow that’s a risk too. In order to know if you are on the right track, my advice is to check your cash flow.

 

Indeed it’s a steady cash flow that ensures your debt repayment.

 

When you think about refinancing, like through a home equity line, think first to the possible cash flow eventually coming from that debt. 

 

Luigi Foscale

Oggi è pericoloso essere indebitati?

Dipende.

Dipende solo da cosa fai con i debiti. I debiti possono farti fallire, ma possono anche arricchirti. Ed solo con l’istruzione finanziaria che puoi decidere (perché il gioco è sempre nelle tue mani) cosa fare.

Ma innanzitutto è fondamentale capire cosa puoi comprare con i debiti. Se acquisti una automobile, un televisore o ti finanzi i mobili nuovi della casa, ti stai indebitando per acquistare beni che si riducono di prezzo. Questa è una strada che, sicuramente, ti impoverisce.

Invece, puoi decidere di acquistare beni che aumentano di prezzo e che ti danno rendite costanti. In questo caso, i debiti potrebbero, farti arricchire. Uso il condizionale perché bisogna ponderare bene il costo degli interessi, il rientro del capitale e la fiscalità dell’operazione. Infatti se esageri con i debiti, rischi anche in questo caso.

Per capire se sei sulla strada giusta, il mio consiglio è di controllare il cash flow. Infatti sono i flussi di cassa che assicurano il rimborso del debito.

Quando valuti se indebitarti, pensa prima ai flussi di cassa.

Luigi Foscale

The Retire Rich literacy is absolutely crucial

 

This blog will keep you up-to date with the hottest market-strategies.

 

The majority of people are not able to spot a good advice from a bad one. So it’s absolutely imperative knowing the business basics. My blog has the ambition to teach you how to Think Rich, a way of thinking maybe you never experienced before and if you did, well you can still use my creative inputs for additional opportunities or new perspectives.

 

In our schools they teach you all kind of stuff (and that’s fine) however they don’t teach you how to manage your assets. I think it is necessary to provide a smattering on interest rates, bank op-costs, incomes and taxes. Doing so you will be able to teach your fellow citizens how to save their own money as everyone of us once we are adult we have to deal with banks, taxes, etc.

 

So you can create yourself an alternative space, an information source where you can learn the strategies on how to build your own fortune and how to grow your money.

Luigi Foscale

È fondamentale l’istruzione Retire Rich

Questo Blog ti tiene aggiornato con le più innovative strategie di mercato.

La maggior parte delle persone non sanno riconoscere un buon consiglio da uno cattivo. Quindi è fondamentale sapere i fondamentali del business.

Questo è un Blog che ti insegna a pensare. Come, magari, non hai mai fatto prima.

Nelle scuole dell’obbligo si insegna di tutto (e questo va bene), tuttavia non si insegna come gestire il patrimonio. Credo che sia necessario dare una infarinatura su cosa siano gli interessi, i costi bancari, le rendite e le tasse. Facendo così si istruisce la popolazione sul risparmio perché tutti, una volta adulti devono fare i conti con le banche, tasse etc.

Quindi, puoi crearti uno spazio dove apprendere le strategie per costruirti un patrimonio e come farlo crescere.

Capirai bene, che per me è un onore il fatto che ogni giorno tu mi segui, quindi troverai le risposte alle domande che ti eri posto.

Luigi Foscale

Do you want to profit from the Crisis?

 

Whether it is true that many at this time are losing their savings, it’s also true that others are making profits from it. For example the banks now are making a fortune and if you want to make it too, you have to enter their Ballpark and then you want to make your home run.

 

In order to get into their game, you have to catch on the activity of a Commercial Bank. The bank buys money from those who deposit the cash on their checking and savings account, then the bank re-sell it to those who ask them for the money.

 

The gap between the two transactions is the bank’s profit.

 

If you multiply it for thousands of daily operations you can easily make yourself a picture on how much do they make from the banking daily business.

 

Today you can enter their ballpark and play the same game they play. And it’s so easy. When you catch on it, you can really make buku-bucks.

 

You buy a property with a mortgage and you find the way to pay the mortgage installment with the rent. This way you re the estate’s owner but it’s your tenant who is paying it for you. You just have to make sure the rent’s amount is higher than your mortgage’s installment rate.

 

If it happens you have a certain amount of cash you can also buy properties without a mortgage.

 

If you manage to enter this ballpark, you can hit the Retire Rich state very quickly.

Luigi Foscale

Vuoi guadagnare nella crisi?

Se è vero che in molti stanno perdendo i risparmi, è anche vero che alcuni stanno guadagnano.

Per esempio le banche stanno vincendo. E se vuoi vincere, anche tu, devi capire il loro gioco, e, successivamente, fare il gioco di chi sta vincendo.

Per comprendere il gioco, bisogna comprendere l’attività di una banca commerciale. La banca compra il denaro da chi deposita liquidità sul conto corrente, e lo vende a chi ne ha bisogno. La differenza è l’utile della banca. Se lo moltiplichi, puoi certamente comprendere i guadagni.

Oggi, anche tu puoi fare lo stesso gioco. Ed è molto semplice. Quando lo capisci, puoi arricchirti moltissimo. Compri un immobile con un mutuo, e fai in modo che l’affitto paghi le rate del mutuo. In questo modo, sei il proprietario dell’immobile, ma te lo paga l’inquilino. L’unica accortezza è che l’affitto sia superiore alla rata del mutuo. Se hai numerosi capitali, puoi anche comprare immobili senza mutui.

Se riesci entrare in questo gioco, puoi arrivare al livello Retire Rich in fretta.

Luigi Foscale

L'istruzione finanziaria

Quanto costa istruirsi finanziariamente? 

 In alcuni casi può costare istruirsi finanziariamente. Ci sono corsi, libri, scuole di affari ed altre pubblicazioni; tutte, rigorosamente, a pagamento. Anche l’ignoranza finanziaria può costare cara, e, se si considerano i patrimoni, le cifre possono essere importanti.

Desidero che tu sappia che la mission del Blog Retire Rich è quella di offrire la possibilità di accedere alle più avanzate idee economiche, e desidero farlo gratuitamente.

Ma la cosa più importante è che, se lo seguirai ogni giorno, riuscirai ad avere le basi per capire cosa sta succedendo, e per gestirti da solo il patrimonio. Quando saprai come gestire il tuo patrimonio, potrai anche decidere di farlo gestire da altri, ma saprai, comunque, come controllarli.

Le informazioni e le formule che puoi apprendere mentre leggi i post, non solo sono le più innovative, ma anche, rappresentano la risposta immediata alla crisi.

Luigi Foscale

Financial Literacy

How much money does a Financial Education cost? 

In some case a Financial Education could be expensive. There are courses, Bibles, Business Schools, publications, all very pricey. On the other side even financial illiteracy can be expensive, as if we consider what’s at stake (your assets) the figures might be of some relevance. 

I would like you to know the Retire Rich Blog’s mission is to offer you the chance to access the most edgy ideas about real economy and what’s even better is that it’s completely free! 

If you check my blog day by day you ll be able to get some Financial tips that might be helpful to know what’s really going on in today’s complex economy. 

You ll be able to manage your assets by yourself without relying on anyone but yourself. 

Once you are able to manage your assets, you could also decide to let others do it for you but still you will be able to supervise their management through your own financial judgement. 

The information and the formulas you can learn through the reading of my posts are not only the hottest tips in town but they also represent the immediate answer to the present crisis. 

Luigi Foscale

Dear Readers,
you can read one more interesting news in my Clippings on FT
http://clippings.ft.com/lists/luigifoscale

Yours
Luigi Foscale

Cari lettori,

ho il piacere di segnalarvi che ho aggiunto un articolo interessante nella selezione di articoli del Financial Times.

http://clippings.ft.com/lists/luigifoscale

Vi auguro una buona lettura,

Luigi Foscale

Come gestire il patrimonio. Lezione 1

Se impari a gestire il tuo patrimonio, sei avvantaggiato.

Ti ricordi lo scandalo delle obbligazioni Parmalat? Perché così tante persone hanno perso? La risposta è semplice. Alcuni gestori patrimoniali, avevano riempito i portafogli di questi titoli, che poi sono falliti.

Se non sai come gestire il tuo patrimonio, e non controlli il tuo gestore patrimoniale, rischi di essere in balia di una persona poco esperta, o, peggio, rischi che ti vendano le azioni che poi andranno male.

Invece, se conosci i fondamentali, puoi gestire tu, il tuo patrimonio, oppure, scegliere di darlo in gestione, ma capendo in cosa stai investendo. In questo modo fai capire al tuo gestore che non sei il pollo da spennare.

Quindi questo Blog è molto importante perché, ti sta facendo vedere il mondo degli investimenti, da un nuovo punto di vista.

Luigi Foscale

How to manage your money. Lesson 1

Learn how to manage your money!

 

Do you remember Subprime Crisis? How so many people could have lost their money? The answer is easy: some Brokers purchased huge amounts of these toxic investments for their customer's portfolios. Eventually those assets did default.

 

If you don’t know how to manage your assets and you don’t check out your broker’s management, you may find yourself at the mercy of a non professional operator or worse you may be at risk somebody will sell you some junk stocks.

 

Furthermore if you do know the basics, you can manage your own assets yourself or you can choose to hire an investment adviser, but always know what you’re investing in. This way your adviser will learn you re not a rookie he can take to the cleaner’s.

 

Luigi Foscale

Luigi Foscale answers

Today somebody asked me: “could Real Estate give me the chance to reach the financial security?”

My answer was: “Absolutely!”

If you have some properties on rental, you can live on a private income and you can work to increase your personal estate and your incomes too.

Luigi Foscale

P.S.
If you like to receive answers on Real Estate and how to invest your money please feel free to contact me. It will be a pleasure to answer your questions.

Luigi Foscale risponde

Oggi, una persona , mi ha fatto una domanda intelligente: "... gli immobili, possono darmi la possibilità di raggiungere la sicurezza finanziaria?".

La risposta è: "Certo!"

Se hai alcuni appartamenti a reddito puoi vivere di rendita, e puoi lavorare per incrementare il tuo patrimonio e le tue rendite.

Luigi Foscale

P.S.

Se desideri ricevere delle risposte, contattami. Sarà un piacere risponderti.

 

Can businesses into debt find a way out?

 

Maybe. However that’s not the case for all of them.

Many businesses underwent a downturn in profits. Sales dropped because of the economy. Companies that already had debts, today they risk of not having the chance of refinancing. These are the companies that are most at risk, because banks do not give them a penny.

 

It looks ridiculous but the bank chooses to bankrupt a business that it previously financed rather than choosing to refinancing it.

Today bankers only think in short terms because they only care for their quarterly budget to go off smooth.. However this way they don’t bankroll business, as they want to be belts and suspenders with their budget. Thing is in the long range, businesses go bankrupt.

 

Bankers do not understand if they kill the business system they kill themselves too.

Luigi Foscale

Le aziende indebitate, possono salvarsi?

Potrebbe essere. Ma non sarà così per tutte le aziende.

Molte aziende hanno avuto una contrazione sul fatturato. Si vende di meno, a causa della crisi. Le aziende, che avevano debiti pregressi, oggi, rischiano di non avere la possibilità di rifinanziare i debiti. Queste, sono le aziende che rischiano, perchè le banche non finanziano.

Sembra assurdo, ma la banca preferisce far fallire una azienda che aveva finanziato, piuttosto che rifinanziarla.

Oggi una banca pensa, unicamente, al breve termine, perchè deve chiudere, bene, il trimestre. Ma così facendo, non finanziano le aziende, per paura di non fare errori. La conseguenza è che sul lungo periodo, le aziende falliscono.

Le banche non capiscono che se bloccano il sistema aziendale, penalizzano anche se stesse.

Luigi Foscale

The banks created the financial crisis so the banks should take the first step

 

We are in a financial crisis because of the overwhelming debt. In the past four years the banks borrowed money and lent money even to people they knew they weren’t able to repay it.

At its beginning, back in 2008, the crisis was mostly financial. In the following years the Financial crisis turned into Economic Crisis. The immediate effect was the Credit Crunch. Banks today do not finance businesses anymore, they invest in Treasury Bonds.

The economic crisis curtailed consumer spending and as a direct consequence also businesses and jobs. Without business there’s no economy and in such a scenario, I wish I would offer a solution to save businesses and the right to work.

The solution is very easy: we need banks to declare a 5 year moratorium on Mortgage interest rates for families and businesses on a loan.

 

The immediate effect would be a breath of fresh air that will be able to restart consumer spending.

The economy is supposed to serve society.

 

Not the opposite.

Luigi Foscale

Le Banche hanno generato la crisi, quindi dovrebberro essere loro, a fare un sacrificio

Il motivo è semplice: la crisi è generata dal troppo debito. Negli anni passati, le banche hanno elargito finanziamenti, anche, a chi non poteva permetterselo.

Inizialmente, nel 2008, la crisi era finanziaria. Negli anni successivi, la crisi finanziaria è diventata economica. La conseguenza è stata una stretta fortissima sui finanziamenti. Le banche, oggi,  non erogano più, perché investono in BOT.

La crisi economica ha penalizzato i consumi e, di conseguenza, anche le aziende ed i posti di lavoro. Senza le aziende, non c'è economia. In questo scenario, desidero dare la soluzione per salvare le aziende ed il diritto al lavoro. 

La soluzione è semplicissima: basterebbe che le banche facessero una moratoria di 5 anni sugli interessi dei debiti dati alle società e alle famiglie per i mutui.  La conseguenza sarebbe una ventata di ossigeno che farebbe ripartire i consumi.

L'economia è al servizio della società. E non il contrario.

Luigi Foscale

In what kind of Crisis we are?

Many talk about the 1929 crisis and they compare it to our historical period. However few people know there were huge differences in terms of Inflation between Germany and the US.

In the US prices dropped because of cash scarcity, generating what is called Deflation. Those who had cash, were in advantage because they had greater Purchasing Power.

In Germany instead, prices spiraled upward, generating Hyperinflation. Cash was loosing value, while who put their money in Inflation-linked investments made profits.

The main goods linked to the Inflation are Gold and Real Estate.

What I am interested to focus on is if we are in a crisis in which central banks print out currency. A lot of Currency. So I forecast Cash is too much diluted and inflation linked investment can take advantage from it.

Luigi Foscale

In che tipo di crisi siamo

In molti parlano della crisi del 29, e la paragonano al nostro periodo storico. Ma in pochi sanno che negli Stati Uniti ed in Germania ci sono state differenze abissali in tema di Inflazione.

Negli Stati Uniti i prezzi scendevano per la scarsità di contante, generando quella che si chiama Deflazione. Chi aveva il contante, rimaneva avvantaggiato perché aveva un maggiore potere di acquisto.

In Germania, invece, i prezzi salivano vertiginosamente generando l'Iperinflazione. Il denaro contante aveva sempre meno valore, mentre chi aveva fatto investimenti legati all'inflazione, aveva guadagnato. I principali beni legati all'inflazione sono oro e immobili.

Quello che mi interessa focalizzare è che se siamo in una crisi in cui le banche centrali stanno stampando moneta. Molta moneta. Quindi prevedo che il denaro contante sia diluito, e che gli investimenti legati al'inflazione possono trarre vantaggio.

Luigi Foscale

 

Is today's scenario so severe?

Unfortunately yes.

Markets have never been so volatile. What if you invest in Treasury Bonds and inflation occurs? In ten years the value of your money will be much lower. Taxes rise and the economy doesn't get any better.

 

In order to get out of this, it's absolutely necessary to focus on a type of investment that provides you a stable income on the short term, and that is able to grow in case the inflation would eventually rise.

Luigi Foscale

Ma lo scenario attuale è così grave?

 

Purtroppo sì.

Le borse sono volatili. Se investi in BOT e arriva l'inflazione, il tuo denaro fra 10 anni avrà un valore molto più basso. Le tasse aumentano e le aziende sono in crisi.

Per venirne fuori, è necessario focalizzarsi su un investimento che dia rendite stabili nel breve e che cresca se cresce l'inflazione.

Luigi Foscale

Why investing in today's stock market is very risky

I would like to make a brief analysis on this week market trend. Let's put the case today your portfolio pays well, you may be led to think of targeting an yearly rate of 5%.

That's exactly how much the Italian Stock Exchange lost in one single day this past week!! Today you cannot think of living on a private income that is based upon the stock market trend. Because you are going to lose years of revenues.

Think twice, especially next you time you want to invest in the stock market!!

Luigi Foscale

Oggi è molto rischioso investire in Borsa

Desidero fare una analisi sull'andamento della Borsa in settimana.

Se il patrimonio rende bene, oggi, si può puntare ad una redditività annua del 5%. Esattamente quanto la Borsa Italiana ha perso in un giorno di questa settimana!!

Quindi, investire oggi in Borsa, per vivere di rendita, può significare, anche, perdere anni di rendimento.

Pensaci bene, la prossima volta che investi in azioni!
Luigi Foscale

An interesting selection of FT clippings (BTW it ranked #1 on the FT)

My FT Clippings is On-line:

http://clippings.ft.com/lists/luigifoscale

You will find some cool tips in it!

Luigi Foscale

Una selezione interessante di articoli sul Financial Times

È online, la mia selezione di articoli sul Financial Times.

http://clippings.ft.com/lists/luigifoscale

Troverai alcuni spunti molto interessanti.

Luigi Foscale

Cosa mi conviene fare se arriva una forte Inflazione?

Se guardi il telegiornale e, anche tu, credi che i prezzi stiano aumentando a dismisura, probabilmente ti stai accorgendo che sta per arrivare un periodo di forte inflazione. E se hai un patrimonio da gestire, avrai sicuramente sentito parlare di "proteggere il rischio inflazione".  Avrai, anche, notato che si parla sempre di Inflazione, in termini negativi.

Io preferisco capovolgere il punto di vista, e vedere le cose in positivo. In questi momenti mi chiedo: "Come posso guadagnare con investimenti che crescono di valore in modo maggiore dell'inflazione?"

E se anche tu ti farai questa domanda, quello che per molti è un motivo di ansia, per te diventa un'opportunità. Quando sentirai al telegiornale che i prezzi stanno salendo, allora, ti ricorderai che il tuo patrimonio sta crescendo in automatico.

E quindi, in cosa conviene investire?

In prodotti che crescono più dell'Inflazione.

Luigi Foscale

What should I do if a Great Inflation occurs?

When you read the news and you see general price level rising like crazy, you realize a big Inflation is coming. And if you manage a portfolio then you certainly heard about "Inflation Risk Protection". You may also have noticed Inflation is always defined in negative terms.

 

Personally I prefer to shift my point of view and see it the positive way. In these times I ask myself "What type of investment is able to increase its value more than the inflation rate?"

 

If you ask yourself a question (What should I do if a Great Inflation occurs?), what for many is a reason to worry, for you might be a real opportunity. When you will read in the news that prices are rising, then you'll think your assets value is rising too. Automatically. 

 

So what's the best to invest in?

 

In products whose value increase more than the Inflation.

 

Rental Properties is one of the best.

 

Luigi Foscale

How Inflation works?

Some people forecasted a Great Inflation is coming.

 

Inflation is a rise in the general price level of goods and services. In order to understand the Inflation's magnitude, I suggest to make a comparison between the price of the same apartment in the early 70's with today's. The property whose price twenty years ago was of 60 million Liras, today might have an appraisal of more than a million Euro.

 

Cash loses value if you don't invest it in something that yields rewards. 

 

This phenomenon goes faster as much as the inflation rises. 

 

The higher is the value the faster prices will rise.

Luigi Foscale

Come incide l'Inflazione?

Alcuni prevedono che sia in arrivo un periodo di forte Inflazione.

L'Inflazione è l'aumento dei prezzi. Per capire la magnitudine dell'Inflazione suggerisco di confrontare i prezzi di uno stesso appartamento nei primi anni 70 ed oggi, nel 2012. L'immobile che prima valeva 60 milioni di Lire, oggi vale più di un milione di Euro. 

Il contante perde valore se non lo si mette a frutto.

Questo fenomeno è tanto più veloce quanto maggiore è l'inflazione stessa. Più è alto il valore, e più crescono i prezzi.

Luigi Foscale

The bottom line on Investment

If you manage a portfolio it's absolutely routine to ask yourself a question "what's the best thing to invest in right now?"

 

Even if you don't have a portfolio, it would be smart to ask yourself: "what's worth to invest in?" .....Obviously your prerogative is you want to build a fortune. Being this the case I remind you "a great fortune always begins with a small investment".

 

Much has been said about it, so what's worth investing in?

 

Results are the only thing that matters, as long as it's legal and ethical. Some investment opportunity may look sexy, but afterwards they come out as being hardly manageable and at the end of the day not very profitable. If you don't know what you are investing in, don't invest because you are at risk of getting burned.

 

My suggestion is to invest in something simple that pays you back with a stable cash flow.

 

Luigi Foscale

La prima verità sugli investimenti

Se hai un patrimonio da gestire, è normale che ti poni la domanda: "In cosa mi conviene investire?".

Anche se non hai un patrimonio, può essere giusto porsi la domanda "In cosa mi conviene investire?"... a condizione che tu voglia crearti un patrimonio. Nel caso, ti ricordo che un grande patrimonio, inizia sempre, con un primo piccolo investimento.

Si è detto tutto, ed il contrario di tutto, sulla domanda "In cosa mi conviene investire?". Ma quello che conta è il risultato, purché sia etico. Ci sono investimenti che, sulla carta, sembrano molto allettanti, ma che, in realtà, si dimostrano difficili da gestire e poco redditizi. Se non capisci in cosa stai investendo, non investire, perché rischi di essere fregato.

Il mio suggerimento, è di investire in cose semplici e che ti danno flussi di cassa costanti.

Luigi Foscale

 

Do you remember how much TB used to pay? Did they really worth?

 

Everyone remembers the Old Italian Treasury Bonds (BOT), which until 15 years ago they used to pay a 10% interest rate a year. Some of us miss them a lot. 

 

If in the 90's you had half a billion liras (400.000 $), you felt like you were rich. Your yearly income was of about 50 million (40.000 $) a year and you lived in wealth. 

 

Today, your 500 million have become 250.000 Euro. Although the worst side of it, it's those same 250.000 Euro don't pay you that same 10% of interest rate anymore, but much less, in fact it's about 4%. As a matter of fact you would have an yearly income of 10.000 Euro (9.000 $). Less than 1.000 Euro per month. 

 

In fact if in the 90's you would have decided to invest your savings buying 4 apartments, for example in the University district of Milano, today your investment would have been doubled and at present you would have had 4.000  (3.200 $) Euros as a monthly income. 

 

So investing in the Italian treasury bonds was a real bargain? 

 

Hindsight do you think was it a good advice? What about that time years ago when your personal banker suggested you to invest your savings in Treasury Bonds? Do you think BOTS (italian treasury bonds) were in the long term a profitable investment? At present do you feel richer or poorer? Have you ever asked yourself who made profits during the past 30 years? If you invested 500 billion liras in TB before the coming of Euro you made about 5 million liras per month. Today you won't make 1.000 Euros per month. 

 

The impoverishment is more than clear, and those who followed their personal banker advice got burned. Before the Euro you were wealthy, today you struggle to survive. What about tomorrow? 

 

If you want to know what's next, you are in the right place.

 

Luigi Foscale

 

Vi ricordate quanto rendevano i BOT? Ma convenivano veramente?

Tutti ricordano i vecchi BOT, che fino a 15 anni fa, rendevano il 10%.  E alcuni li rimpiangono.

Se negli anni 90, avevi mezzo miliardo di lire, ti sentivi ricco.  La tua rendita annua era di circa 50 milioni, e vivevi nell'agiatezza.

Oggi, i 500 milioni sono 250 mila Euro. Ma la cosa grave, è che, gli stessi 250 mila Euro, non rendono più il 10%, ma di meno, circa il 4%. Conti alla mano, avresti rendite annue per 10.000 Euro. Meno di 1.000 Euro al mese.

Invece, se negli anni 90, avessi deciso di impiegare il tuo risparmio per comprare 4 appartamenti, per esempio a Milano in Città Studi, oggi il tuo patrimonio sarebbe raddoppiato, e avresti 4.000 Euro al mese di rendita.

Ma allora, era proprio un affare investire in BOT? Era proprio un buon consiglio, quello del vostro consulente di fiducia?  I BOT, alla lunga, erano proprio un investimento sicuro? Ti senti più ricco o più povero?  E poi, ti sei mai chiesto chi ha guadagnato in questi anni?

Con lo stesso patrimonio investito in BOT, prima avevi quasi 5 milioni di Lire al mese. Oggi, neanche 1.000 Euro al mese!  L'impoverimento è chiaro. E chi ha seguito il consiglio del proprio bancario, è rimasto fregato. Prima eri ricco, oggi sopravvivi. E cosa avrai, domani?

Se desideri maggiori informazioni, sei sul blog che stavi cercando.

Luigi Foscale

The Bank always makes profits, even when you lose.

 

Today the Milano Stock Exchange lost 5%.

 

Always remember if you deposit your savings in a Bank, the only ones who always earn are the Bank and your Banker. When you invest in the Stock Exchange (or in bonds) you can make profits or lose.

 

You won’t know it in advance but you have a certainty: you always pay your bank fees.

 

Bank fees are lower if you invest in Treasury Bonds and regular Bonds while they would be higher if you invest in stocks. Obviously there are exceptions but they are very rare. It is indeed quiet right to ask yourself a question.

Who is going to guarantee me that the bank does not invest in stocks while the Stock market is losing?

Remember...the bank makes more money with people who invest in stocks.

With the stock market losing 5% in one day, can you still trust the financial system?

Every day a greater number of people are losing trust in the financial system.

Luigi Foscale

La Banca guadagna sempre, anche quando perdi

Oggi la Borsa di Milano ha perso il 5%.

Ricorda sempre una cosa. Se depositi i tuoi risparmi in una Banca, gli unici che guadagnano sempre, sono la Banca e il tuo Bancario.

Quando investi in Borsa (oppure in Obbligazioni) potrai guadagnare o perdere. Non puoi saperlo prima. Ma avrai una certezza: pagherai, sempre, le commissioni bancarie. Le commissioni bancarie, sono più basse se investi in Titoli di Stato e Obbligazioni, e sono più alte, se investi in Azioni. Ovviamente, ci sono delle eccezioni, ma sono dei rari casi.

Ma è giusto porsi una domanda. La Banca guadagna di più se investiamo in Azioni. Chi mi garantisce, che la Banca non mi faccia investire in Azioni, anche se la Borsa perde? Con la Borsa che perde in un giorno, il 5%, puoi ancora fidarti del sistema finanziario?

E mentre leggi queste pagine, oggi, ti sei chiesto se avevi un portafoglio di azioni?

Ogni giorno, un numero sempre maggiore di persone, perde confidenza nel sistema finanziario.

Luigi Foscale

Banks stopped Banking

 

Today the public opinion bashes banks because they use their money to buy public debt of their own country instead of borrowing it to those in need. In practice, even if it sounds weird, banks stopped banking.

The bank’s job is simple: they buy money from you (when you deposit your cash on your account). Then, they sell you the money when you are insolvent (mortgage rates, credit cards, lease). The difference between that little amount that the bank puts in your account and the enormous amount you pay as interest rate it’s indeed the bank’s profit. This was the routine banking procedure. While doing so they used to provide a service to the customers who requested it.

 

In the past twenty years the bank that did not make enough profits from ordinary operations they ventured in high-risk operations (derivative finance), which provided immediate and greater returns.

 

The evidence these were risky investments has been confirmed by the present-time crisis.

Now the problem is very serious: real economy stopped growing.

 

Those who needed liquidity were not able to get it because banks already spent it. And those who pay the price of it are the young couples who cannot afford a mortgage, the business owner who cannot enlarge its store and the companies whose scarce liquidity prevented them to invest and stay competitive in the market.  

And the Real Economy engine unfortunately but obviously stopped working.

Luigi Foscale

Le Banche hanno smesso di fare le Banche

Oggi l’opinione pubblica critica le banche perché impiegano i propri soldi per comprare il debito pubblico del proprio Paese, anziché prestarli a chi ne ha bisogno. In pratica, sembra strano, ma le banche hanno smesso di fare le banche.

L’attività di una banca è semplice. Compra il denaro da te, quando versi la liquidità sul conto corrente. Ti vende il denaro, quando ti indebiti (mutuo, carta di credito, leasing...).  La differenza tra quel poco che la banca ti accredita sul conto corrente, e quello sproposito che paghi di interessi, è il guadagno della banca. Questa, era l’attività ordinaria delle banche che, così facendo, prestavano un servizio a chi ne aveva bisogno.

Tuttavia, negli ultimi 20 anni, le banche, che non guadagnavano ”abbastanza” dall’attività ordinaria, si sono avventurate in operazioni ad alto rischio (i derivati), ma che davano guadagni immediati ancora maggiori. La prova che erano investimenti rischiosi, è stata confermata dalla crisi attuale.

Ora, il problema è molto serio: l’economia reale si è fermata. Chi aveva bisogno di liquidità, non la ha ricevuta, perché le banche l’avevano già impiegata.  E a farne le spese, sono la giovane coppia che non può farsi il mutuo, il commerciante che non ha il leasing per ingrandire il proprio punto vendita e le industrie a cui viene negata la liquidità per fare investimenti.

E il motore dell’economia reale, purtroppo, ma ovviamente, si è fermato.

Luigi Foscale


 

What to teach our kids

We live in the hyper-communication era, however those who graduate and exit the school system they still do not possess the most useful basics to face today’s life. There’s a new form of illiteracy today, because the school for example doesn’t teach kids English the way it should, they don’t teach anything about Internet nor they do teach Business Management or Finance. 

There is another form of illiteracy today, and it’s even worse. It’s the financial illiteracy. If you think about it, everyone, everyday has to deal with money under the most disparate form: cash, bank accounts, credit cards, taxes, inflation… Unfortunately the present school system does not teach our kids how to deal with money. 

We are here to explain you why it is so crucial for us all to have a school that teaches our kids what’s a profitable portfolio. So that once you have learned it, you will be able to decide if you want to have it one and how to make it profitable. 

Luigi Foscale 

Cosa insegnare ai nostri figli

Viviamo nell'era della comunicazione, tuttavia gli studenti che escono dal sistema scolastico, non hanno le basi utili per affrontare la vita. È una nuova forma di analfabetismo. Non si insegna l'Inglese in modo approfondito, non si insegna nulla su Internet e sulle Imprese.

Esiste, anche, un altro analfabetismo, ed è ancora più grave. È quello finanziario. Se ci pensi, tutte le persone, ogni giorno, hanno a che fare con il denaro in numerose forme: denaro contante, conti correnti, carte di credito, tasse, inflazione...  Purtroppo l'attuale sistema scolastico, non insegna come gestire il denaro.

Noi siamo qui per spiegarti perché è importante avere un patrimonio che rende. E, quando lo avrai capito, anche tu potrai decidere se crearlo, e come farlo rendere.

Luigi Foscale

Bio Luigi Foscale (Italian version)

Luigi Foscale, known for his entrepreneurial expertise, has written several books aimed at helping individuals understand and navigate various aspects of business and personal development. His notable works include "The Economics Notebook," which simplifies complex economic concepts for a broader audience and is even used as a university textbook. This book is praised for making economics accessible and practical.

Another significant contribution is "The Marketing Notebook," which provides practical, hands-on strategies for achieving marketing goals, rather than focusing solely on theoretical aspects. Foscale's "NLP Manual" offers advanced techniques in Neuro-Linguistic Programming, making it a valuable resource for developing interpersonal and communication skills.

Foscale also authored "Mr. EXIT," which guides entrepreneurs on how to set up and sell startups effectively. This book is particularly valuable for those looking to make their businesses attractive to investors and achieve successful exits.

Overall, Luigi Foscale's books are highly regarded for their practical approach and real-world applications, making them useful tools for entrepreneurs and business enthusiasts looking to enhance their knowledge and skills in these areas​ (Luigi Foscale Accelerator)​​ (ThriftBooks)​​ (Luigi Foscale Accelerator)​​ (Retire Rich by Luigi Foscale)​.

Bio Luigi Foscale (English version)

Luigi Foscale, known for his entrepreneurial expertise, has written several books aimed at helping individuals understand and navigate various aspects of business and personal development. His notable works include "The Economics Notebook," which simplifies complex economic concepts for a broader audience and is even used as a university textbook. This book is praised for making economics accessible and practical.

Another significant contribution is "The Marketing Notebook," which provides practical, hands-on strategies for achieving marketing goals, rather than focusing solely on theoretical aspects. Foscale's "NLP Manual" offers advanced techniques in Neuro-Linguistic Programming, making it a valuable resource for developing interpersonal and communication skills.

Foscale also authored "Mr. EXIT," which guides entrepreneurs on how to set up and sell startups effectively. This book is particularly valuable for those looking to make their businesses attractive to investors and achieve successful exits.

Overall, Luigi Foscale's books are highly regarded for their practical approach and real-world applications, making them useful tools for entrepreneurs and business enthusiasts looking to enhance their knowledge and skills in these areas​ (Luigi Foscale Accelerator)​​ (ThriftBooks)​​ (Luigi Foscale Accelerator)​​ (Retire Rich by Luigi Foscale)​.

La verità sulle pensioni

Se sei sotto i 50 anni e fai conto sulla pensione, ti aspetta una grande delusione. Mentre leggi questa pagina, capirai che è mortificante lavorare una vita, e poi avere una pensione ai limiti della sopravvivenza. Non è giusto, ma la situazione è questa. Che tu lo voglia o no, è quello che ci aspetta. Nessuno escluso.

Ma, se sono qui, è per dirti che non conviene disperarsi, perché qui potrai trovare le soluzioni. Te lo garantisco. Se il sistema pensionistico non provvederà a noi, ci creeremo noi il sistema che ci fa vivere di rendita. Semplice.

Ti vorrei fare una domanda: quanto ti sentiresti tranquillo, se anche tu avessi la certezza di contare su numerose rendite perpetue, che sostengono il tuo tenore di vita sempre più caro?

Non dimenticarti che siamo in un gelido inverno finanziario. Ma ricorda anche che, dopo l’inverno, arriva sempre la primavera.

Un abbraccio

Luigi Foscale

The truth on the pensions

If you are under 50 and you count on your pension, a great disappointment awaits you ahead of the road. While reading these lines you will understand what I am talking about.

 

How humiliating it must be…. working hard for a lifetime only to find out once you retired, that all you have is a pension that keeps you on the edge of survival. That’s not fair, but that's that....as they say. 

 

Like it or not, this is what we should expect at the end of the tunnel. Nobody excluded. (Sounds like death).

 

However don't let life discourage you, because here you'll be able to find a solution.

 

I guarantee. If the pension system won’t take care of us we will create the system to live on a private income. Plain and simple. I would like to ask you a question: how would you feel if you have the certainty you can count on a number of perpetual incomes that support your increasingly expensive lifestyle?

Don’t forget we are in a cold Financial Winter, but remember also that after the Winter there always comes Spring.

a hug,

Luigi Foscale

 

The historical moment: Crisis & Opportunity

If you are reading this it’s because you are wondering what the reason of this crisis could be. Well if this can be of any help I was wondering that too. And the answers I have found are simple but dramatic.

The economic policies that ruled the world till today have shown to be disastrous. This happened because finance take over the real economy. Banks stopped banking because their execs were only thinking to their multi-million dollar bonuses. Look at the emoluments of the big bankers in the decade before the crisis and look how those same banks went bankrupt.

 

Although the point is: who is going to pay for all this? That’s us.

 

The banks must be bailed out, governments save the banks, but they do it with our money and consequently the government is pushing us to pay more taxes. Honestly, do you think that’s fair? I don’t think so.

Let’s put our personal opinion aside, the real problem is those persons who caused this giant mess they’re still in office. And the worst is in this very moment those same people have been assigned to manage the emergency. All this happens at the height of their top pensions.

What then?

 

The certainty of a government that provides to your welfare doesn’t exist anymore. That’s reality: no more pensions, healthcare will become private, transportation fares will be more expensive, schools will have unmotivated teachers and a lack of safety will affect our streets.

However behind every crisis always lies a hidden opportunity.

 

So after a storm comes a calm and as an optimist guy i have asked myself a question: “How can I get out of this?” If you like to know the answer I have good news for you. You can break through this crisis as the solution is everyone should take care of him/herself by creating their own automatic income through which you can cover your expenses. So I am suggesting you to change your life philosophy.

 

You should work to create such big incomes thanks to which you won’t depend on your job nor from the government.

 

Become free.

 

I also suggest you to start right now otherwise it could be too late. If you are interested on how to do it, keep reading or please do not hesitate to contact me.

A hug.

Luigi Foscale

Il momento storico: la crisi e l’opportunità

Se stai leggendo questo blog, è perché, probabilmente, ti starai chiedendo il perché di questa crisi. Beh, se ti può far piacere anche io me lo sono chiesto. E le risposte che ho tovato, sono semplici ma drammatiche.

Le leggi economiche che governavano il mondo fino ad oggi, hanno dimostrato il loro fallimento. E questo è dovuto al fatto che la finanza ha preso il sopravvento sull’economia reale. Le banche hanno smesso di fare le banche perché i loro manager pensavano solo ai loro bonus milionari. Provate a guardare gli emolumenti dei principali banchieri nel decennio antecedente alla crisi, e guardate, ora, come sono crollati (o falliti) gli stessi istituti.

Ma il punto è: chi pagherà per tutto questo? Noi. Le banche devono essere salvate, gli Stati salvano le banche, ma lo fanno con i nostri soldi, e, pertanto, lo Stato ci invita a pagare più tasse. Onestamente, vi sembra giusto? A me no.

Ma a parte le opinioni personali, il problema vero, è che le persone che hanno causato la crisi, sono ancora lì. E, la cosa peggiore è che, proprio in questo momento, le stesse stanno gestendo l’emergenza. Il tutto dall’alto delle loro super pensioni.

E quale sarà la conseguenza? La sicurezza di uno Stato che pensava al tuo benessere non potrà più esistere. Questa è la realtà. Niente più pensioni, la sanità sarà a pagamento, i mezzi pubblici saranno più cari, le scuole avranno insegnanti demotivati, ci sarà mancanza di sicurezza nelle strade…

Però dietro ad una crisi c’è sempre una opportunità. Dopo un temporale torna sempre il sereno e, da ottimista che sono, mi sono fatto una domanda: "Come posso venirne fuori?". E, se vuoi saperlo, posso darti una buona notizia. Puoi venirne fuori. La soluzione è che ognuno provveda a se stesso, creandosi delle rendite automatiche con cui sostenere le spese.

Quindi, ti suggerisco di cambiare filosofia di vita. Lavora per crearti delle rendite così grandi, grazie a cui non dipendi più dal tuo lavoro o dallo Stato. Diventa libero. Ma ti suggerisco di iniziare adesso perché, se no, potrebbe essere troppo tardi.

Se sei interessato a sapere come fare, continua a leggere il blog oppure non esitare a contattarmi.

Un abbraccio

Luigi Foscale